وام طلا چیست؟ شرایط گرفتن وام روی طلا
اگر طلا دارید و به دنبال راهی سریع برای دریافت نقدینگی هستید، شاید این سؤال برایتان پیش آمده باشد که وام طلا چیست؟ این نوع وام، یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین روش‌ها برای دریافت پول نقد در مقابل طلا است. بانک‌ها و مؤسسات مالی با دریافت طلا به عنوان وثیقه، مبلغی مشخص به شما وام می‌دهند که معمولاً درصدی از ارزش روز طلا است.
در واقع استفاده از وام با طلا می‌توانید بدون نیاز به فروش زیورآلات خود، به سرمایه‌ی موردنیازتان دست پیدا کنید. در ادامه به بررسی کامل شرایط دریافت وام طلا، مزایا و معایب آن، بانک‌های ارائه دهنده و پاسخ به سوالاتی مثل “وام طلا چقدر است؟” خواهیم پرداخت.
وام طلا چیست؟
وام طلا چیست؟ به طور ساده، وامی است که در ازای قرار دادن طلا به عنوان وثیقه در اختیار شما قرار می‌گیرد. این وام‌ها معمولاً توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی معتبر اعطا می‌شوند و به دلیل داشتن پشتوانه‌ی فیزیکی (یعنی طلا)، فرآیند دریافت آن‌ها نسبت به سایر وام‌ها ساده‌تر است. یکی از مهمترین ویژگی‌های این نوع وام، سرعت در پرداخت و عدم نیاز به ضامن است.
در این روش شما می‌توانید زیورآلات یا سکه‌های طلای خود را نزد بانک یا مؤسسه امانت بگذارید و معادل درصدی از ارزش آن، وام دریافت کنید. اگر عبارات مثل وام روی طلا، وام با طلا یا وام از طریق طلا را شنیدید همگی به همین نوع تسهیلات اشاره دارند. این وام‌ها معمولاً با نرخ سود مناسب و اقساط قابل مدیریت عرضه می‌شوند.
شرایط اخذ وام با سپرده طلا
برای دریافت وام با سپرده طلا، لازم است متقاضی طلاهای خود را به عنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسه مالی قرار دهد. این طلاها پس از ارزیابی به صورت امانت نگهداری می‌شوند و ارزش گذاری آن‌ها، مبنای تعیین مبلغ وام خواهد بود. شرایط کلی شامل داشتن کارت ملی، مدارک شناسایی کامل، و نداشتن بدهی معوق بانکی است.
بیشتر بانک‌ها معمولاً درصدی از ارزش طلای شما را به عنوان وام پرداخت می‌کنند؛ مثلاً اگر طلای شما 100 میلیون تومان ارزش داشته باشد، ممکن است حدود 60 تا 80 درصد آن را وام بگیرید. همچنین شرایط وام طلا از جمله مدت بازپرداخت، نرخ سود و میزان اقساط در هر بانک متفاوت است، اما معمولاً با انعطاف پذیری خوبی همراه هستند. استفاده از وام طلا یکی از راهکارهای کم ریسک برای تأمین نقدینگی در کوتاه مدت محسوب می‌شود.
مزایا و معایب گرفتن وام طلا
در این بخش به بررسی مهمترین مزایا وام طلا می‌پردازیم تا با آگاهی بیشتر بتوانید تصمیم مناسبی برای دریافت این نوع تسهیلات اتخاذ کنید.
۱. دریافت سریع و آسان تسهیلات
یکی از مهمترین مزایای وام طلا سرعت در فرآیند دریافت آن است. برخلاف سایر وام‌ها که نیاز به ضامن، چک یا بررسی‌های اعتباری دارند، در این نوع وام تنها ارائه طلا به عنوان وثیقه کافی است. همین موضوع باعث می‌شود افراد بتوانند در مدت کوتاهی به سرمایه موردنیاز خود دست یابند.
۲. حفظ دارایی باارزش بدون نیاز به فروش
در وام با طلا، طلاهای شما تنها به عنوان وثیقه نزد بانک نگهداری می‌شوند و پس از پایان بازپرداخت، به طور کامل به شما بازگردانده می‌شوند. بنابراین شما می‌توانید بدون فروش دارایی ارزشمند خود، نقدینگی موردنیاز را تأمین کنید.
۳. نرخ بهره مناسب و بازپرداخت انعطاف پذیر
اکثر بانک‌ها برای وام با سپرده طلا، نرخ بهره‌ای مناسب و قابل رقابت در نظر می‌گیرند. همچنین امکان انتخاب دوره بازپرداخت کوتاه یا بلند مدت به تناسب شرایط مالی شما فراهم است. این انعطاف پذیری کمک می‌کند که بازپرداخت اقساط فشاری به شما وارد نکند.
۴. امنیت و شفافیت
در فرآیند دریافت وام روی طلا، طلاهای شما به صورت امن و رسمی نزد بانک یا مؤسسه مالی نگهداری می‌شود. این موضوع اطمینان خاطر بیشتری نسبت به استفاده از راهکارهای غیررسمی یا فروش طلا فراهم می‌آورد.
معایب دریافت وام طلا
در این بخش به مهمترین معایب وام طلا می‌پردازیم.
۱. ریسک از دست دادن طلا در صورت تأخیر
یکی از مهمترین معایب وام با وثیقه طلا، خطر از دست دادن طلا در صورت عدم بازپرداخت اقساط است. اگر فرد نتواند بدهی خود را در مهلت تعیین شده پرداخت کند، بانک حق فروش طلا را برای وصول مطالبات خود خواهد داشت.
۲. دریافت مبلغ کمتر از ارزش واقعی طلا
بانک‌ها معمولاً تنها ۶۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا را به‌عنوان وام پرداخت می‌کنند. این یعنی شما تمام ارزش دارایی خود را نقد نمی‌کنید. در نتیجه، اگر نیاز فوری به کل ارزش طلا دارید، ممکن است این روش پاسخگوی کامل نباشد.
۳. محدودیت در استفاده از طلای وثیقه شده
تا زمانی که وام تسویه نشده باشد، شما نمی‌توانید از طلای خود استفاده یا آن را بفروشید. این موضوع ممکن است برای برخی افراد که نیاز به چرخش مالی سریع‌تری دارند، محدودیت ایجاد کند.
نحوه باز پرداخت وام روی طلا
وام روی طلا معمولاً به صورت اقساطی بازپرداخت می‌شود. مدت زمان بازپرداخت می‌تواند بین 6 ماه تا 24 ماه متغیر باشد، بسته به سیاست‌های بانک یا مؤسسه ارائه دهنده. برخی بانک‌ها امکان بازپرداخت به صورت یک جا در پایان دوره را نیز فراهم کرده‌اند.
در اغلب موارد بازپرداخت به صورت ماهانه با سود ثابت انجام می‌شود و پس از پرداخت آخرین قسط، طلاهای شما عودت داده می‌شود. توجه داشته باشید که در صورت تأخیر در پرداخت، ممکن است جرایمی به شما تعلق بگیرد یا حتی بانک اقدام به فروش طلا کند. بنابراین، قبل از دریافت وام با طلا یا وام از طریق طلا، برنامه‌ریزی دقیق مالی بسیار مهم است.
کدام بانک‌ها وام روی سپرده طلا می‌دهند؟
در سال‌های اخیر بسیاری از افراد برای پاسخ به این سؤال که وام طلا چیست و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد، به بررسی خدمات بانکی مختلف پرداخته‌اند.
یکی از روش‌های رایج برای دریافت این نوع وام استفاده از سپرده طلا یا سکه به عنوان وثیقه نزد بانک‌هاست. بانک‌ها و مؤسسات مالی متعددی در ایران امکان دریافت وام با سپرده طلا را فراهم کرده‌اند تا متقاضیان بدون نیاز به ضامن، به سرمایه نقدی دست پیدا کنند.
در ادامه برخی از مهمترین بانک‌هایی که در حال حاضر خدمات وام روی طلا ارائه می‌دهند معرفی می‌شوند:
-
بانک ملت
-
بانک صادرات ایران
-
بانک آینده
-
بانک ملی ایران
-
بانک رفاه کارگران
-
بانک تجارت
-
مؤسسات مالی مانند ملل و کوثر
برای مثال بانک ملت و بانک صادرات با شرایط نسبتاً آسان، وام‌هایی با وثیقه طلا تا سقف مشخص در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. بانک آینده نیز در قالب طرح‌های جدید خود، به مشتریان اجازه می‌دهد با سپرده گذاری طلا یا سکه، وام فوری دریافت کنند.
بانک ملی ایران در برخی شعب منتخب خدمات ویژه‌ای برای وام با طلا ارائه می‌دهد. البته باید توجه داشت که شرایط ارائه این وام‌ها ممکن است از یک شعبه تا شعبه دیگر متفاوت باشد.
بنابراین اگر همچنان برای شما این سؤال مطرح است که دقیقاً وام طلا چیست و چه بانک‌هایی چنین خدماتی ارائه می‌دهند، بهتر است به شعب مختلف مراجعه کرده و از جزئیات طرح‌های موجود آگاه شوید.
این آشنایی به شما کمک می‌کند تا با آگاهی کامل و انتخابی هوشمندانه، بهترین گزینه را برای دریافت تسهیلات مالی انتخاب کنید.
با چه طلایی می‌توانیم وام طلا بگیریم؟
برای دریافت وام، نوع طلایی که ارائه می‌دهید اهمیت زیادی دارد. اغلب بانک‌ها و مؤسسات فقط طلای 18 عیار به بالا را به عنوان وثیقه قبول می‌کنند. طلای تزئینی مانند گردنبند، دستبند و گوشواره، به شرط داشتن فاکتور و بررسی اصالت، قابل پذیرش است. در برخی موارد خاص، سکه‌های طلا نیز برای دریافت وام طلا پذیرفته می‌شوند.
نکته مهم این است که طلا باید اصل بدون نگین و دارای وزن قابل توجه باشد. بانک‌ها معمولاً طلای دست ساز یا دارای نگین‌های قیمتی را نمی‌پذیرند، چون ارزیابی آن‌ها دقیق نیست. اگر هنوز برایتان سؤال است که وام طلا چیست و چه نوع طلایی قابل قبول است، باید بدانید هدف بانک از دریافت طلا، تأمین وثیقه‌ای مطمئن برای بازگشت وام است.
به ازای هر گرم طلا، چقدر پول می‌گیریم؟
میزان وام دریافتی بستگی به ارزش روز طلا دارد. بانک‌ها معمولاً بین 60 تا 80 درصد ارزش طلای سپرده گذاری شده را به‌عنوان وام پرداخت می‌کنند. مثلاً اگر قیمت هر گرم طلای 18 عیار حدود 3 میلیون تومان باشد، ممکن است به ازای هر گرم بین 1.8 تا 2.4 میلیون تومان وام دریافت کنید. این عدد بسته به بانک و نوع قرارداد، متفاوت است.
بنابراین به فرض مثال اگر 50 گرم طلا به بانک تحویل دهید، در بهترین حالت حدود 120 میلیون تومان وام دریافت می‌کنید. پاسخ به سؤال وام طلا چقدر است؟ دقیقاً به وزن طلا، عیار آن، قیمت روز بازار و سیاست‌های بانک بستگی دارد. پیش از سپرده گذاری، حتماً با بانک مربوطه مشورت کرده و نرخ و شرایط را استعلام بگیرید.
مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام با وثیقه طلا
برای دریافت وام با وثیقه طلا باید مدارک شناسایی کامل همراه داشته باشید. این مدارک شامل اصل و کپی کارت ملی، شناسنامه، و در برخی موارد کد پستی محل سکونت است. همچنین اگر طلاهایی که ارائه می‌دهید فاکتور خرید دارند، بهتر است آن‌ها را نیز همراه داشته باشید، چون در فرآیند ارزیابی ممکن است مفید واقع شوند.
برخی بانک‌ها فرم‌های مخصوصی برای ارزیابی و تعهد پرداخت ارائه می‌دهند که در زمان مراجعه حضوری باید تکمیل شوند. همچنین در پاسخ به پرسش وام طلا چیست و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد، باید گفت که داشتن مدارک کامل و آماده بودن برای ارزیابی طلا، مرحله‌ای مهم از این فرآیند است.
مراحل دریافت وام روی طلا
روند دریافت وام از طریق طلا بسیار ساده و سریع است. ابتدا باید به یکی از شعب بانک‌هایی که این خدمت را ارائه می‌دهند مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید. پس از آن، طلا توسط کارشناس بانک ارزیابی شده و بر اساس ارزش روز، مبلغ وام تعیین می‌شود.
در مرحله بعد فرم‌های مربوطه را پر می‌کنید و توافق نامه مربوط به بازپرداخت را امضا می‌نمایید. پس از نهایی شدن قرارداد، مبلغ وام به صورت نقدی یا به حساب شما واریز می‌شود. همان طور که در تعریف وام طلا چیست گفته شد، این نوع وام بدون نیاز به ضامن و تنها با وثیقه طلا پرداخت می‌شود و از همین جهت محبوبیت بالایی دارد.
سخن آخر
در اینجا به موضوع وام طلا چیست پرداخته‌ایم و اشاره کردیم که در شرایطی که نیاز فوری به نقدینگی دارید، گرفتن وام با پشتوانه طلا یکی از بهترین گزینه‌هاست.
با استفاده از وام روی طلا، می‌توانید بدون فروش دارایی ارزشمندتان به پول نقد دست پیدا کنید. با این حال، توصیه می‌شود پیش از اقدام، شرایط و جزئیات بانک‌های مختلف را بررسی کرده و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
البته راهی دیگری هم برای بدست آوردن پول از طریق طلا هست بدون نیاز به وام طلا و آن هم ترید طلا در بازار داخلی ایران است که شما می‌توانید از این بازار کسب درآمد کنید. اگر سوالی یا مشاوره رایگان در مورد این موضوع خواستید، فرم زیر را پر کنید تا مشاوران ما در اسرع وقت با شما تماس بگیرند و از مشاوره رایگان ما بهره‌مند شوید.
مشاوره میخواید؟ در خدمتیم..
برای سوالات خود می توانید با ما در ارتباط باشید.
.
این صفحه حاوی یک فرم است، شما می توانید آن را ببینید اینجا
سوالات متداول
1. وام طلا چیست و چگونه کار می‌کند؟
وام طلا نوعی تسهیلات است که بانک در ازای دریافت طلا به عنوان وثیقه، مبلغی مشخص به شما پرداخت می‌کند. پس از بازپرداخت کامل، طلا به شما بازگردانده می‌شود.
2. آیا می‌توان با سکه طلا نیز وام گرفت؟
بله، برخی بانک‌ها سکه طلا را نیز به عنوان وثیقه قبول می‌کنند، به‌خصوص سکه‌های بانکی مانند تمام بهار آزادی.
3. چه بانک‌هایی وام طلا می‌دهند؟
بانک‌هایی مانند ملت، صادرات، ملی، رفاه، آینده و برخی مؤسسات مالی مانند ملل و کوثر خدمات وام طلا ارائه می‌دهند.
4. وام طلا چقدر است و چگونه محاسبه می‌شود؟
میزان وام بستگی به ارزش طلا و سیاست بانک دارد و معمولاً بین 60 تا 80 درصد ارزش روز طلای شما خواهد بود.
09150925934
مدیر ارشد مشاوران آکادمی نصیری گلد
(عاکف)
برای تماس کلیک کنید
09939813972
معامله گر حرفه ای و مشاور بازار طلا (سلیمانی)
برای تماس کلیک کنید
09217581454
پشتیبان معاملاتی آکادمی نصیری
(هنرور)
برای تماس کلیک کنید
09373790257
پشتیبان معاملاتی آکادمی نصیری
(نصر آبادی)
برای تماس کلیک کنید